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本文系诉财经专栏作者 张妈读财 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。
1.
人在世上走,难免要借钱。
借钱不一定是因为缺钱,有时是为了资金周转。
这种时候,要是能拿到银行的低息信用贷,那就再好不过了。
我简单整理了几家银行的信用贷:
(可能与实际情况不同,仅供参考)
其中,中银E贷仅向特邀客户开放;
农行的网捷贷面向的是个人住房贷款客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户,随薪贷一般要求工资流水、公积金缴存流水;
建行快贷针对的是建行的个人客户,在建行存钱,购买理财、国债、基金等,贷款,代发工资等客户,都有可能获得额度;
工行融e借一般也要求申请人是该行个人住房贷款客户,有信用卡,有理财之类的;
招行闪电贷对符合条件的客户会主动发短信邀请;
招行e招贷和中信随借金应该算信用卡产品,要有招行和中信的信用卡。
和e招贷、随借金相仿的还有广发的财智金。
在征信报告里,e招贷、随借金和普通财智金这种信用卡类产品不会上到贷款栏,而是上到信用卡栏。
有人喜欢撸这种,但利息相对大行的信用贷要高。
如果追求低息,工农中建这些国有大行比较划算。
地方的城商行和农商行也有类似国有大行的信用贷产品。
比如,我同学所在的一个地区农商行就有类似的信用贷,授信期限3 5年,最高额度是30万,利率7% 8%,条件是工作稳定,有公积金缴存流水。
国有大行的信用贷产品不是想撸就能撸的,申请条件相对严苛。
有两种人申请起来有优势。
一种是公务员、教师等公职人员,工作稳定、收入稳定。
有些地方银行专门出了针对公务员的信用贷,前不久浙江民泰商行推出的党员贷一度成为热门话题。
还有一种就是银行的白名单客户,比如在该行有房贷、车贷,有信用卡,有理财等,都会进入相应的白名单。
要是既不是公职人员,也没有进入银行的白名单,更提供不了工资流水或公积金缴存流水,大行的低息信用贷想都不要想。
2.
可能有人会发现,在贷款界同样存在马太效应,有钱的人(不需要借钱的人)往往能够借到更多的钱,而没钱的人(需要借钱的人)要借钱却四处碰壁。
说个老干妈的段子,老干妈因为现金流很充裕,不需要向银行贷款,但银行呢却经常登门拜访希望老干妈贷款。
这个段子是真是假,不知道,但现实就是如此。
凡你有的,还要给你更多;凡你没有的,还要将你仅有的夺走
所以啊,各位小伙伴们平时可以多攒攒RP,未雨绸缪。
不是公职人员不要紧,但一定要成为银行的白名单客户。.
你在哪个银行业务比较多,不管是办按揭,办信用卡,买理财,还是搬运存款,就会进入对应的银行白名单,以后需要办信用贷款的时候会容易些。
另外呢,我们有时会接到银行的推销电话,推销贷款产品之类的,这种时候不要轻易挂掉电话或者回绝。
银行主动推销往往会给到更低的贷款利率,不妨了解一下。
3.
说到这,要提醒一句,银行消费类的信用贷越查越严。
在去杠杆的大前提下,信用贷的用途很有限。
比如付首付、付房贷,还首付借款,企业经营,买理财,通通不可以。
去年开始各大银行都展开严查,不时要求借款人提交消费凭证。
大家在使用消费贷时一定要注意,攒点发票啥的。
假如有买房计划的话,就更要慎用消费贷,不管是银行的消费贷还是各个互联网金融机构的信用贷。
否则,办银行按揭时,可能会被银行以还款能力存疑拒贷。
微信公众号:张妈读财( ID:zhangmadc)
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